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皇冠博彩网址:债市波动导致收益出现回撤 银行固收理财是否依旧值得拥有?

皇冠博彩网址:债市波动导致收益出现回撤 银行固收理财是否依旧值得拥有?

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银行理财产品再度遭遇一轮净值回撤。由于债市出现震动,多家银行理财子公司发行的、较低风险评级(R2)的固收类理财产品收益率又出现了浮亏。这让部分风险承受能力较低的投资者出现恐慌情绪,部分短债类银行理财产品遭遇了投资者大量赎回。

Wind数据显示,截至11月16日,最近一周出现收益为负的理财产品达12861只,占理财产品总量的比例超过35%;单位净值跌破1的达1966只,占比约5.7%。另据方正证券(601901)统计,11月以来,理财净值下跌的理财产品占比为34%,高于10月的12.5%。

新京报贝壳财经记者了解到,银行理财子公司正在就此采取相应措施,一方面调整策略让理财产品表现更加稳定;另一方面发文安抚客户,力劝投资者“浮云终散,静待花开”。

不过,11月17日债市已出现全线反弹,国债期货市场10年期主力合约涨0.52%,5年期主力合约涨0.31%,2年期主力合约涨0.16%。现券市场,前期涨幅较大的短券收益率,今日下行幅度靠前,在10个基点(bp)左右;10年期利率债收益率也下行了1-3个bp。

“市场出现波动十分正常,投资者无需过度紧张。”多位受访的业内人士表示,当前并无债券违约等“黑天鹅”事件发生。而在“强预期、弱现实”逻辑在充分消化后,市场仍将回归基本面逻辑,利率继续上行空间相对有限,产品净值预计也将逐步修复。

债市波动导致理财赎回量有所增加

“几百万的本金,一天就亏到了几千元。”一位投资者向新京报记者表示,由于近期需要用钱,因此将上百万的资金暂时放在了银行发行的短债产品中,希望以此生息,但没想到遭遇了市场波动。

近期银行理财产品出现收益浮亏的话题再度冲上热搜,恐慌情绪一度在市场间蔓延。有银行APP疑因遭遇大量赎回而短暂崩溃,亦有短债产品触及巨额赎回上限而一度暂停赎回。有数据显示,部分银行理财产品近一周时间的净值回撤达到双位数。

值得注意的是,近期出现大幅收益回撤的银行理财以固收类理财为主。而这类银行理财产品的底层资产80%以上投资了债券等固收类资产,而债券价格受市场利率、宏观经济环境等因素的变化而产生波动,进而传导到产品净值。债券价格和市场利率呈反方向变化关系,当市场利率快速攀升时,债券价格下跌,理财产品净值随之下跌。

同时,在银行理财当前已经完成净值化,与此前银行理财“资金池”的模式相比,净值化之后市场的变化会直接反应在收益上。

“最近我们一直都在忙于向客户做解释工作。”有银行财富管理人士直言,这一轮很多风险等级较低的银行理财出现了浮亏,而购买这些理财的投资者往往风险承受能力不强,尽管年初银行理财已出现过收益浮亏的情况,但如今看来投资者依然理财收益为负不适应。

另有银行理财公司人事告诉新京报贝壳财经记者,在债市震荡之初,银行理财的赎回并不多。但随着市场情绪的发酵,近两天赎回量有所加大。一些到期的产品及短债产品赎回量有所上升,而近期预约赎回的客户亦有所增多。

应对赎回压力 多家银行理财公司已有所行动

面对债市的波动,部分银行理财公司已经采取了控制收益回撤的举措。

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光大理财指出,面对近期债市波动,该机构将通过多种方式力控产品回撤。首先是继续增加配置存款等低波动资产,为产品提供稳定票息。其次是调整持仓结构,控制产品杠杆与久期,把握减仓和超跌机会。最后,备好充足的流动性资产,做好充分的流动性风险防范,应对赎回压力。

民生理财在《致投资者一封信》中指出,针对市场短期大幅波动,该机构对相关产品进行了全面梳理,单只产品回撤幅度与风险收益定位、配置策略结构等相关,因此各系列整体回撤幅度可控。民生理财将紧密跟踪政策变化、宏观经济、资产价格及市场情绪,在着力提升组合抗风险能力的基础上,积极调整组合配置结构。

中银理财亦表示,面对此次债市回调,该机构将坚持稳健策略,尽最大努力追求回撤控制。同时,该机构也在密切跟踪研究市场变化,积极争取比较确定的投资机会,在调整中挖掘优质资产的长期投资价值。

固收类理财是否依然值得拥有?

此次债市波动冲击下,不少投资者开始思考:固收类理财产品还值得拥有吗?

业内人士认为,尽管波动仍在持续,但预计这轮债市调整不会持续太长时间。因此投资者不必过度紧张,静待浮云尽散,春暖花开。

东方金诚研究发展部高级分析师冯琳表示,央行在三季度央行货政报告中强调,要“保持流动性合理充裕”,“为做好年末经济工作提供适宜的流动性环境”,因此接下来资金面持续收紧的可能性不大。同时,近期债市的大幅回调,已基本反应了利好政策出台带来的预期改善。

“就债市展望而言,在资金面边际收紧和疫情防控政策优化的驱使下,短期市场偏弱情绪可能延续,但基本面和资产收益仍有支撑。”有银行理财子公司人士表示,本周央行已在公开市场上加大了投放力度,债市流动性有望保持相对宽松格局,这有助于理财产品净值企稳修复。

根据央行公告显示,11月15日央行在公开市场上续做了8500亿元中期借款便利(MLF)。同时连续3个交易日加大了逆回购操作的规模,自11月15日至11月17日,央行总共开展了3750亿元逆回购,共向市场净投放3560亿元。

工银理财表示,经历了快速调整,按照目前最新的债券收益率水平,大多已经回到降息前的位置,利率进一步上行的空间有限。展望未来,我们不必过度悲观,机会总在急跌中孕育,风险缓释后,市场将迎来一定的配置和博弈机会。债券资产提供稳定票息收益,当前市场利率上行风险可控、净值修复可期,短期的波动并不影响产品稳定增值的趋势。

此外,平安理财认为,对于已持有固收类理财产品的投资者,可保持谨慎态度,但无需恐慌,不妨“多看少动”。要坚定信心,以等待债市企稳,以长期视角来做投资;同时本轮快速下行后,市场已存在明显超调,后续一旦反弹,恢复上升的弹性或许也力度较大。

“从历史业绩看来,多数理财产品已为广大投资者创造了较好的正收益。”交银理财相关负责人直言,希望投资者理性看待净值化后的银行理财产品回撤,静待市场震荡的早日企稳。

而对于未进场的投资者来说,每一轮市场深跌之后,通常都是进场的好时机。平安理财认为,目前债券收益率已是今年高点,配置价值明显,尤其是半年以上的中长期产品更佳。而从个人资产配置角度看,债券等固定收益类资产仍可作为相对低波动的资产进行长期配置,力争以获取一定的稳健回报,而经过近期调整后,债券收益率逐步进入更有价值的配置区间。

新京报贝壳财经记者 姜樊

编辑 陈莉 校对 柳宝庆

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